中国8090后，成为全球最惨的一代

要说今年火的民生话题，恐怕非三孩政策莫属。今年5月31日，国家正式推出三孩政策，随后，各地也纷纷出台配套方案。

这预示着从2021年开始，全国正式进入“三孩时代”。

实际上，三胎政策的背后，反映的是中国日益严峻的养老问题。而8090后，将是面临养老挑战最多的一批人。

No.1

二十年后家庭结构可能会出现重大变化

在今年的十四五规划中，政府正式提出了渐进式退休政策，目的是为了应对人口老龄化。

目前，延迟退休虽然还未正式实施，但已经有了初步方案。

不过，延迟退休也只能起到一定的缓解作用，无法从根本上解决老龄化问题。

实际上，中国正在进入一个长寿时代。2020年，中国的平均寿命是77.3岁，与此同时，超过20座城市的这个数据达到了80岁以上。

曾经还有机构预测，到了2050年，中国的平均寿命可能超过85岁。

到那时，当8090后成为60岁的低龄老人，家中很可能还有80岁以上的高龄老人需要赡养……

这就意味着，当一个人刚从职场上退休下来，就要在家中担任“全职护工”的岗位。

8090后经历了计划生育，很多人都没有兄弟姐妹，一对夫妻往往要赡养4个老人，经济负担会相当重。

对于8090后来说，这无疑是一个大的养老困局。

No.2

8090后的养老金领取可能成为问题

而且更关键的是，8090后自己的养老，也可能成为问题。

众所周知，社保养老金的逻辑是，同一时期的年轻人养老金。

但是随着养老金账户越来越紧张，等8090后老了，将来很可能没有社保养老金可以领。

而且当下，我国的人口结构正面临巨大的挑战。

根据联合国的预测，30年后，中国每3个人有1个是65岁以上的老人，少儿人口仅占14.1%，中国人口结构将变成倒金字塔型。

到时候，平均1~2个年轻人就要抚养1个老人，养老金的发放压力将会非常大。

中国社科院曾经做出预测，我国的养老保险累积结余将在2035年耗尽。

因此，养老问题看似遥远，但其实近在咫尺。

大多数人在退休后或无法工作后，还会生活几十年，那如何保证这几十年的现金流？

No.2

储蓄型保险，是补充养老金的最佳选择

想要保证未来几十年稳定的现金流，我们必须提前规划。而且，这笔资金一定要保证绝对安全。

符合这个条件的常见资产，主要是银行存款和储蓄类保险。

从安全性上来说：

银行存款，受50万存款制度的保护，即使发生银行破产这样的极端风险，50万以内，也可以全额赔付；

储蓄类保险，属于寿险。有保险法兜底，如果出现保险公司破产这样的极端风险，保单也不会失效，可以实现无条件刚兑。

因此，从安全性上来说，储蓄类保险还要更胜一筹。

从收益稳定性来看：

银行存款的利率受金融环境的影响，从90年代以来，一直处于下行趋势。

而储蓄类保险，可以提前锁定利率，从投保成功开始，预定利率就不会再改变，即使之后全球进入负利率时代，我们也能享受到当时的利率。

因此，储蓄类保险有着更高的确定性。

综上所述，结合安全性、收益率，储蓄类保险可以说是养老规划的最佳选择。

这里，还有一个问题要解决：储蓄类保险应该买多少金额？想要科学规划保险，首先得确定社保养老金的缺口有多大。

那么，我们交的社保未来究竟能领多少钱呢？

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